Beratung
Unabhängige Vermögensberatung
Als gelernter Bankkaufmann und Seminarleiter habe ich im Auftrag von Banken, Sparkassen, Versicherungen und einer großen Bausparkasse in zwei Jahrzehnten viele Mitarbeiter zu Verkaufsberatern in Gelddingen ausgebildet.
In Abstimmung mit den jeweiligen Vorständen habe ich die "Verkäufer" der Institute qualifiziert, die Produkte des eigenen Hauses zu promoten. Das war und ist legitim!
Grundsätzlich gilt auch heute noch: ein Sparkassen-Mitarbeiter bietet vornehmlich Sparkassen-Produkte an (zum Beispiel
DEKA-Fonds).
Ein Volksbank-Mitarbeiter offeriert die Produkte der Genossenschaftsbanken (UNION-Investmentfonds). Ein “Deutschbanker” verkauft DWS-Fonds, usw.
DEKA-Fonds).
Ein Volksbank-Mitarbeiter offeriert die Produkte der Genossenschaftsbanken (UNION-Investmentfonds). Ein “Deutschbanker” verkauft DWS-Fonds, usw.
Den Kunden sollte aber bewusst sein, dass die Beratung bei ihrer Hausbank meistens nicht neutral ist.
Seit gut 20 Jahren bin ich nun als Makler für Investmentfonds tätig. Als Makler bin ich verpflichtet, meinen Kunden (ich nenne sie "Mandanten") PRO und CONTRA jeder Art von Geldanlage aufzuzeigen. Das bedeutet zuerst einmal, dass ich meine Mandanten befähige, das Produkt voll und ganz zu verstehen! ”Kaufe nur das, was du verstehst!” - ein kluger Rat des im Jahr 1999 mit 96 Jahren verstorbenen Altmeisters André Kostolany.
Ich bemühe mich also, im Dialog und verständlich zu informieren, damit meine Kunden fundiert ihre Anlageentscheidung treffen können.
“Geldwerte” oder “Sachwerte”?
Sparbuch, Festgeld, Bundesanleihen, Pfandbriefe, eine Rentenversicherung - oder Aktien, Investmentfonds, Edelmetalle, Immobilien, ..?
Alle überschuldeten Staaten haben - neben der Radikalmethode "Schuldenschnitt" - nur eine realistische Chance,
um ihre durch immens angewachsenen Schuldenberge abzuschmelzen: die “finanzielle Repression”.
Das heißt: die Inflationsrate bleibt langfristig höher als die Zinssätze für “Geldwerte” (Spareinlagen, Festgelder, Lebensversicherungen, Bausparguthaben und Öffentliche Anleihen).
Das bedeutet aber: Wer in “Geldwerte” investiert, dessen Vermögen wird jedes Jahr weniger wert!
Sie sehen, ein Anlageberater sollte Ihnen viele wichtige Fragen stellen, um Ihre Ziele kennenzulernen und zusammen mit Ihnen herauszufinden, welches Chance/Risiko-Profil Sie haben. Erst dann kann er Ihnen eine Anlageform für Ihr bereits angespartes Vermögen oder einen Sparplan zum Aufbau eines Vermögens empfehlen.
Was kostet meine Beratung?
Erstberatung: pauschal 100 Euro (diese 100€ werden nur in Rechnung gestellt, wenn es nach der Beratung nicht zu einer Geschäftsbeziehung kommt)
Im Durchschnitt benötige ich für Analyse und Beratung 2 1/2 Stunden.
Folgeberatungen ..
+ sind für Mandanten (die mich mit der Vermittlung von Fonds beauftragt haben) kostenfrei;
+ sofern Sie mich nicht mit der Vermittlung von Fonds beauftragen, berechne ich 100 Euro/Beratungsstunde
(zzgl. 0,30€/km Fahrtspesen, wenn die Beratung auswärts stattfindet und die Entfernung größer 20 km ist),
ggf. Übernachtungskosten.
Wesentlich ist die anschließende Betreuung der Mandanten!
Jede Fonds-Empfehlung gilt für den Status quo.
Handlungsbedarf besteht ggf., wenn sich anschließend die empfohlenen Fonds nicht so weiterentwickeln wie aufgrund der periodisch analysierten Daten angenommen. Oder: es wechselt der Fondsmanager zu einer anderen Gesellschaft. Oder: Es sind neueTrends erkennbar. Usw.
Hier habe ich als Insider “das Ohr am Markt”. Zu einer professionellen Betreuung gehört die rechtzeitige (!) Information meiner Mandanten.
Meine Fondsempfehlungen erfolgen aufgrund sorgfältiger Recherche und Einschätzung. Wenn sich aufgrund (wirtschafts-)politischer Ereignisse die Märkte verändern, gebe ich zeitnah Empfehlungen, vorhandene Fonds ggf. gegen andere auszutauschen. Auf die hierauf entfallenden Ausgabeaufschläge erhalten meine Mandanten derzeit 40% Rabatt.
Die Ausgabeaufschläge bei Neukauf von Fondsanteilen werden ebenfallsmit 40% rabattiert.
(in meinen "Geldseminaren" erläutere ich im Detail, wie die Analyse und Auswahl der Fonds-Favoriten abläuft)
Ein wesentliches Kriterium für meine Fondsauswahl ist die Frage:.
Hat der Fondsmanager in seinen Fonds auch einen nennenswerten Teil seines eigenen Vermögens investiert?
Deshalb besuche ich in jedem Jahr die vier wichtigsten Fonds-Kongresse und lerne dabei die Fondsmanager meiner
Favoriten-Fonds persönlich kennen
Deshalb besuche ich in jedem Jahr die vier wichtigsten Fonds-Kongresse und lerne dabei die Fondsmanager meiner
Favoriten-Fonds persönlich kennen
Meine Mandanten schätzen es, dass ich unser Familienvermögen ebenfalls in den von mir empfohlenen Investmentfonds angelegt habe.
Selbstverständlich lege ich die Daten unseres Familiendpots meinen Mandanten offen.
Die anschließende Betreuung der Depots meiner Mandanten ist kostenfrei.
Meine Leistungen hierfür werden von den betreffenden Fondsgesellschaften mit einer jährlichen Betreuungsgebühr abgegolten.
Was beinhaltet eine Erstberatung?
- Detaillierte Überprüfung der bisher getätigten Anlagen.
Befinden sich darunter Aktien oder Aktien- Investmentfonds, dann vergleiche ich deren langfristige Wertentwicklung mit passenden
Marktindizes (zB. dem DAX- und dem Weltindex MSCI World-Verlauf) und mit meinen Favoriten.
I.d.R. schicken mir die Interessenten Depotauszüge/Vermögensaufstellungen ein paar Tage vor dem Erstberatungstermin zu. - Besprechung und Dokumentation von Anlagezielen, -fristen und des persönlichen Chance-Risiko -Profils.
- Information, ob und ggf. in welchem Bereich auch Indexfonds (ETFs) infragekommen.
- Erläuterung meiner 3 Anlagekategorien:
Kategorie 1: Offene Immobilienfonds (Anlage 2+ Jahre)
Kategorie 2: Defensiv-konservative Aktien- und Mischfonds mit geringen Schwankungen (Anlage 3+ Jahre)
Kategorie 3: Ertragsorientierte Aktien- und Mischfonds (Anlage 5+ Jahre)
Meine 5 bis 10 Favoriten jeder der 3 Kategorien erfüllen folgende Kriterien:
+ die Offenen Immobilienfonds bringen einen durchschnittlichen Jahresertrag von 2 bis 4% bei sehr geringen Schwankungen.
+ die defensiv-konservativen Aktien- und Mischfonds performen mit 4+ % pro Jahr bei geringen Schwankungen
(Volatilität bis 11%).+ die ertragsorientierten Aktien- und Mischfonds gewinnen 6 bis 10% pro Jahr bei höheren Schwankungen (Volatilität >11%).
In die Kategorie 3 werden nur solche Fonds aufgenommen, die nachweislich seit 5 Jahren ertragreicher gelaufen sind als
alle Indizes (Maßstab ist der MSCI World-Index). - Meine Empfehlungen (Vergleich der Wertentwicklung mit bestehenden Anlagen des Mandanten über die letzten 5 Jahre)
- Ggf. Beantragung eines Wertpapier-Depots bei einer neutralen Depotbank; ggf. Vorbereitung der Übertragung bereits vorhandener Fondsanlagen auf die neue Depotbank; ggf. Kauf, Verkauf oder Tausch von Fondsanteilen.
- Schriftliche Dokumentation des Beratungsergebnisses.
Wie bei meinen "Geldseminaren" (siehe unten bei VHS-Seminare) bemühe ich mich, komplexe Zusammenhänge allgemeinverständlich, also ohne Fachchinesisch zu kommunizieren.
Sicherstellung einer nachhaltigen Betreuung:
Fachliche Kompetenz und gegenseitiges Vertrauen sind die beiden Bausteine einer qualifizierten und nachhaltigen Betreuung.
Aber wie geht es weiter, wenn ich, Ihr Berater und Betreuer,, eines Tages ausfallen sollte?
Uns allen sind zeitliche Grenzen gesetzt, und nichts ist für die Ewigkeit.
Ich habe die Nachhaltigkeit rechtzeitig geregelt. Im Fall meines Ausfalls finden meine Mandanten in Herrn Dipl.-Volkswirt
Jiri Bartl einen Partner, der meine Prinzipien auch zu seinen gemacht hat. Herr Bartl wird Kontakt zu Ihnen aufnehmen.
Sie entscheiden nach einem Kennenlernen, ob Sie weiter von ihm betreut werden möchten oder ob ein anderer Kollege
(bzw. eine Kollegin) mit Ihnen in Verbindung treten soll.
Jiri Bartl einen Partner, der meine Prinzipien auch zu seinen gemacht hat. Herr Bartl wird Kontakt zu Ihnen aufnehmen.
Sie entscheiden nach einem Kennenlernen, ob Sie weiter von ihm betreut werden möchten oder ob ein anderer Kollege
(bzw. eine Kollegin) mit Ihnen in Verbindung treten soll.
Büro von Herrn Bartl:
Ettore-Bugatti-Str. 6-14
51149 Köln
Tel.: +49 (0)02203-20299-24 / -25 FAX
jiribartl@gmx.de
