Unabhängige Vermögensberatung?

Als gelernter Bankkaufmann und Seminarleiter im Auftrag von Banken, Sparkassen, Versicherungen und einer großen Bausparkasse habe ich in zwei Jahrzehnten viele Mitarbeiter zu Verkaufsberatern in Gelddingen ausgebildet.
Grundsätzlich gilt auch heute noch: ein Sparkassen-Mitarbeiter bietet vornehmlich Sparkassen-Produkte an (DEKA- oder NASPA-Investmentfonds)
Ein Volksbank-Mitarbeiter offeriert die Produkte der Genossenschaftsbanken (UNION-Investmentfonds),
ein “Deutschbanker” zB. DWS-Fonds, usw. 

Das ist verständlich. Die Kunden müssen aber wissen, dass die Beratung bei ihrer Hausbank meistens einseitig ist.

Ein “unabhängiger Investmentberater” ist unabhängiger als sein Kollege in der Bank nebenan, aber in der Regel nicht unabhängig! Auch er/sie bietet nur solche Produkte an, bei deren Vermittlung er/sie eine Provision verdient. 
Wirklich unabhängig kann nur ein Honorarberater (m/w) sein, für den es ziemlich gleichgültig ist, was der Kunde abschließend kauft
- und ob er überhaupt kauft.
Wenn ich als Honorarberater nach der Beratung die gewünschten Produkte vermitteln darf, wird dem Anleger nur ein kleiner Teil der Abschlussprovision als Kostenersatz für die damit verbundene Abwicklung berechnet
(25% des “Ausgabeaufschlages”; also statt zB. 4% nur 1%).

”Kaufe nur das, was du verstehst!” - ein kluger Rat. 
Heute gebe ich mein Wissen gerne an meine Kunden weiter, und zwar so verständlich, dass meine Kunden fundiert eine Anlageentscheidung treffen können.

Ganz entscheidend sind die persönlichen Kriterien (Ziel der Vermögensanlage, Alter des Anlegers, Chance-Risiko-Profil, Versorgungslücke) 
und 10 sachliche Kriterien für die Auswahl der Anlagearten und Anlagesummen.
Der Berater sollte diese Kriterien anhand eines Beratungsprotokolls mit dem Kunden durchsprechen! Am Schluss der Beratung erhalten Kunde und Berater je eine beiderseitig unterschriebene Ausfertigung dieses Protokolls.

Gerade in diesen unsicheren Zeiten sollte einem Anleger bewusst sein, welche Chancen und Risiken die unterschiedlichen Anlageprodukte bieten.

“Geldwerte” oder “Sachwerte”? 
Sparbuch, Festgeld, Bundesanleihen, Pfandbriefe, eine Rentenversicherung  - oder Aktien, Investmentfonds, Edelmetalle, Immobilien, ..?

Was wäre, wenn ...? 
Auch die Frage “Was wäre, wenn sich Europa/ die USA/ die Welt durch einen Währungsschnitt der immensen Staatsschulden entledigen würde/n?” hat sicher Einfluss auf eine heute zu treffende Anlageentscheidung und sollte bei der Auswahl der Finanzprodukte mit dem Berater besprochen werden!

Sie sehen, ein seriöser (Honorar-)Berater (m/w) wird Ihnen hundert wichtige Fragen stellen, bevor er Ihnen eine Anlageform für Ihr bereits angespartes Vermögen oder einen Sparplan zum Aufbau eines Vermögens empfiehlt.

Hier die (im Vergleich zur Provisionsberatung meistens wesentlich günstigeren) Aufwendungen für meine Honorarberatung:

Erstberatung pauschal 200 Euro.
Im Durchschnitt benötige ich für eine Analyse eines
Kunden-Portefeuilles 2 1/2 Stunden..

Die Folgebetreuung in meinem Büro in Vallendar ist kostenfrei, sofern Sie mich mit der Vermittlung von Fonds beauftragt hatten.

Für Folgeberatungen, das heißt wenn Sie mich nicht mit der Vermittlung von Anlageprodukten beauftragt hatten, rechne ich
100 Euro/Beratungsstunde ab (zzgl. Spesen, wenn die Beratung in Ihrem Hause stattfindet und die Entfernung größer 20 km ist),

Zu Beginn einer Geschäftsbeziehung wünschen meine Kunden i.d.R. eine detaillierte Überprüfung ihrer bisher getätigten Anlagen. Befinden sich darunter auch Investmentfonds, dann vergleiche ich deren langfristige Wertentwicklung mit passenden Marktindizes (zB. dem DAX-Verlauf) und solchen (zur Fonds-Art passenden) Investmentfonds, die in Zeitschriften wie FINANZtest aktuell an der Spitze rangieren. Ferner erhalten die Kunden eine nach sachlichen Kriterien überprüfte Expertise ihres Fondsbestandes.

Im Durchschnitt benötige ich für eine detaillierte Expertise eines
Kunden-Portefeuilles 2 1/2 Stunden.

Kostenfreier Online-Abruf meiner Informationen für Geschäftsfreunde:

Teilnehmer meiner VHS-Vermögensberatung-Seminare und Beratungskunden
können gerne meine ständig aktualisierten Informationen für Geschäftsfreunde abrufen (info@bernd-muehlberger.de)
Dabei bemühe ich mich mich, komplexe Zusammenhänge allgemeinverständlich und ohne Fachchinesisch zu formulieren.

Hier eine Auswahl:

• Staatsschulden Inflation - Wie schütze ich mein Vermögen 2012-01.pdf
• Vermögensaufbau in Krisenzeiten.doc
• Wichtige Grundregen für die Investmentfonds-Anlage.doc
• Fonds Investmentfonds-Arten 2012-01.doc
• Gold - Aber Vorsicht 2012-01-02.doc
• Fremdwährungen als Inflationsschutz 2011-12.doc
• Anleihen Inflationsgesch Anleihen Linker Hintergrund.pdf
• Tricks und Maschen der Anlagebetrüger 2011-06.doc